Почему банки плохо кредитуют бизнеса в Украине?

банки, кредитыКаждая вторая гривна, которую украинцы несут в банк, идет на финансирование бюджетных долгов. Кредитовать бизнес боятся.

Если деньги - это кровь экономической системы, как пишут в учебниках, то, значит, украинское правительство - настоящий упырь. За первые четыре месяца этого года прирост средств в банковскую систему достиг 44,3 миллиарда гривен. Однако более половины этой суммы, 28,2 миллиарда гривен, банки вложили в ценные бумаги. Преимущественно в облигации внутреннего государственного займа, которые выпускает правительство, чтобы залатать дыры в государственной казне. В правительственные ценные бумаги банки вложили 22,8 миллиарда - это половина денег, которые население и юридические лица занесли в банки. Зато на кредитование производственных отраслей экономики направили только 12 миллиардов гривен - менее трети. «Это диагноз очень серьезной болезни и банковской сферы, и экономики», - считает председатель Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко. - Почему банки не кредитуют отечественную экономику, ведь средств у них достаточно?»

Деньги - дорогое удовольствие

Основная причина вялого кредитования - слишком высокие процентные ставки. В прошлом году НБУ пытался любой ценой удержать курс национальной валюты, а потому искусственно ограничивал количество гривны на рынке. Как следствие, у банков начались проблемы с ликвидностью, поэтому они наперегонки поднимали ставки по депозитам, чтобы привлечь клиентов нести деньги в банк. В некоторых случаях доходило до того, что банк предлагал 30% годовых в гривне! С начала этого года и ставки по депозитам, и ставки по кредитам начали снижаться. Однако сами банкиры признают, что нынешние ставки по кредитам все еще слишком высоки, чтобы можно было говорить об активном кредитовании.

По данным Программы микрокредитования малого и среднего бизнеса в Украине, средний уровень процентных ставок по залоговым целевым кредитам колеблется на уровне 22-23% годовых. Уровень процентных ставок по кредитам без залога колеблется в диапазоне 24 - 44,28% в гривне. Чтобы позволить себе такой кредит, компания должна рассчитывать не менее чем на 30% прибыли. А в нынешних условиях ведения бизнеса это - на грани фантастики.

Боятся все

Как рассказал представитель одного из банков, на рынке кредитования до сих пор господствует страх. Предприниматели боятся брать кредит под залог недвижимости или производственных мощностей, чтобы не потерять все. Банки боятся выдавать кредиты без залога или занимать деньги новым клиентам. Как правило, займы если и выдаются, то преимущественно тем компаниям, которые работают с банком уже много лет.

«Банки уже и так накопили большую долю проблемных кредитов. По официальным данным, 10% кредитов проблемные, по неофициальным - 30%. Поэтому, чтобы не накапливать рисковых кредитов, банки предпочитают вкладывать в облигации внутреннего государственного займа. Доходность по этим облигациям 13-14%, но они считаются безрисковым инструментом. Поэтому лучше иметь 13% без риска, чем 20% - с риском, - говорит директор экономических программ Центра Разумкова Василий Юрчишин. - Есть сочетание рискованности и бесперспективности в экономике. Если бы ожидался быстрый экономический рост, ситуация с кредитованием была бы другой».

Банкам не хватает «белых» компаний

Экономический эксперт Александр Охрименко также убежден, что при нынешней экономической ситуации банкам лучше инвестировать средства в правительственные ценные бумаги, чем в экономику, которая не развивается. «Облигации можно рефинансировать. Это выгодно для банка. Однако инвестированием в ценные бумаги занимаются только крупные банки, - говорит эксперт. - Банки заинтересованы в развитии кредитования и они готовы давать кредиты, однако предприятий, соответствующих требованиям банка, не хватает. Во-первых, предприятия неохотно берут займы под залог, а банки не хотят выдавать кредиты без залога. И это понятно, ведь им нужна гарантия возврата денег. Во-вторых, банк хочет понимать структуру собственности предприятия, а у нас часто настолько все запутано, что непонятно, кто за этим стоит. Конечно, давать ссуду, не понимая, кто владелец, банк не будет. Как по мне, основная проблема слабого кредитования экономики в том, что у нас слишком мало «белых» компаний. Вот обращается за кредитом как крупный клиент, а начинаешь разбираться - а там на самом деле 40-50 мелких фирм, непонятно как между собой связанных. А банк хочет понимать, кому именно он дает взаймы. То есть дело даже не в слишком высоких ставках, а в сером бизнесе, которому сегодня дай кредит, а завтра не увидишь ни денег, ни залога».

41,1%

Столько руководителей предприятий заявили, что планируют брать банковские кредиты. В первом квартале тех, кто планирует брать кредит, было более 43,4% (по данным ежеквартального исследования НБУ «Деловые ожидания предприятий Украины»).

novosti-plus.ru

Метки Новости:

Не держите в себе, прокомментируйте новость

Войти с помощью: 

Ваш эл. адрес не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

*
*

Please Do the Math